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荣·财商_高净值人群该如何应对市场波动?

高净值人群需保持冷静的心态,继续坚持专业学习,不断开拓新思路,才能在复杂的市场环境中寻找新的出路来确保财富的保值增值。

国内外经济形势复杂多变,市场的波动使得部分高净值人群焦虑于资产保值增值。投资者该如何寻找优质的投资机会,解决焦虑呢?

陷入投资焦虑的原因

投资者之所以会出现各种各样的投资困惑,甚至陷入投资焦虑,具体来说有以下几个方面的原因:

不合理家庭财富结构

根据广发银行联合西南财经大学发表《2018中国城市家庭财富健康报告》显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。

缺乏专业的金融知识储备

随着经济发展,国人的可支配收入逐渐增加,但很多家庭的专业的金融知识储备还是有所不足。

在各种金融诈骗、非法集资等案件中,一方面有监管不到位的原因,另一方面也与投资者金融知识、财富管理意识匮乏有很大关系。面对陌生的投资领域,因为不了解所以不知道如何下手,产生焦虑在所难免。

去刚兑时代的“资产荒”

据《2018中国城市家庭财富健康报告》数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。

2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布,明确要求打破刚性兑付。这使得过去一直依赖高收益低风险资产的高净值人群开始对可投资资产产生焦虑。

如何寻找投资出路

投资者想要消除焦虑情绪,找到投资的出路,需要做到以下几点:

保持正确的财富管理目标

财富管理目标是求长,而不是求多,所以快就是慢,慢就是快。财富管理是长跑而不是短跑,它伴随一个人和一个家庭的终身,影响一代人甚至几代人,短期财富管理不能决定长期真正的财富状况。

未来财富管理市场中,高净值人群应更多的考虑如何规避风险,守住财富。投资者应当把资产配置作为财富管理的核心,从保本、保值、增值、传承4个维度不断延伸,涵盖到子女教育、健康养生、养老规划等方面,以满足自己的终身财富需求为终极目标。

专业的事情交给专业的人做

随着金融市场不断成熟,投资者的长期投资收益主要取决于大类资产的配置比例,关键是要构建适合自己风险承受能力的大类资产产品组合。但是,对于大多数个人投资者来说,要做好正确的大类资产配置并挑选长期业绩表现优秀的产品或基金管理人,往往要借助靠谱、有实力的专业财富管理机构。

过去投资者的理财主要是依靠传统机构,但单一的银行或者券商机构无法完全满足投资人的理财需求,此时,专业财富管理公司的出现很有必要。

科学合理地进行资产配置

对于理财投资者来说,合理的资产配置能够在一定程度上降低投资的总体风险,平滑投资者的盈亏曲线,让投资者能够有足够的资金来面对市场的变化,进可攻,退可守。

那么,我们该如何科学合理地进行资产配置?

第一,保持流动性。无论你多么希望获得投资收益,都不要忘了确保日常生活支出。投资往往会有期限限制,在投资期间若是无法取回资金,就会面对有钱不能花的尴尬。

第二,资产配置要分类规划。在资产配置之前,首先根据不同功效把资产分为五大类:流动资金、保障角色、基础角色、进攻角色以及锦上添花。做好资产分类后,再根据自己的风险承受力、收益预期、个人以及家庭未来规划情况,将资产在不同大类中做一个合理分配。

第三,把资产合理分散配置到不同投资类别中。将高风险投资与低风险投资结合。低风险资产不仅不会拖累组合的长期收益,反而会有一定的提升作用。且一旦高风险资产出现下跌,低风险保障类资产就能遏制资产的缩水和波动。

关注时间复利

多注重投资复利率的效果,充分利用时间复利的优势。

如果我们仅靠单纯的年化收益率,很难确保资产获得大幅增值的效果。但如果我们充分利用时间复利优势,经过数年后,将会获得意想不到的投资效果。

比如,在股票市场中,我们往往注重股票资产价格的波动表现,甚少关注到时间复利的投资效果。假如某一家上市公司的年均股息回报率为5%,我们可以选择把红利再投资,并长期反复进行同样的操作,那么到了一定的时期,我们的持股成本也会大幅降低,甚至在一定的时间内,实现本金的回收,这也是时间复利的优势。

例如,下图为一张以10万元为本金的复利图。

从表中不难看出,如果一位投资者能用10万元的本金通过每年35%的复利增长一直做到30年,他的最终收益将达到8亿元以上!由此可见,时间复利的优势非常惊人,但这一切看起来容易做起来难。关键还是在于我们是否可以一直专注于一点,并一直坚持红利再投资的操作策略。

 

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